Les contrats d'assurance-vie proposent différents supports d'investissement, dont le choix est avant tout fonction de votre profil de risque, puis de vos objectifs.

Les principaux supports sont les suivants : les fonds en euros (qui sont garantis en capital, mais offrent un rendement faible) et les unités de compte (UC) qui sont plus risquées, mais assortis à un potentiel de rendement plus élevé.

 

Les fonds en euros : un support sécurisé qui garantit le capital investi

Ce sont les obligations d'Etat et d'entreprises (environ 85%) qui constituent le portefeuille obligataire des assurances-vie. Environ 15% est investi dans des actions et de l’immobilier, sous la forme de pierre-papier. Les fonds en euros offrent un rendement stable et prévisible. Cependant, leur rendement est relativement faible : 2.2% en moyenne depuis la remontée des taux directeurs  entre 2022 et 2023.

 

Les UC : pour investir dans un large choix d'actifs financiers

Quant aux UC, elles investissent dans une large gamme de placements financiers : actions, obligations, SICAV (sociétés d’investissement à capital variable)Si l’assurance-vie trouve sa place dans le portefeuille de la majorité des Français, tous les contrats ne se valent pas. Certains sont plus performants que d’autres en ce qui concerne les supports en fonds en euros, d’autres proposent des supports en unités de compte plus diversifiés. Il devient donc crucial de bien vous assurer que le vôtre est performant afin d’atteindre vos objectifs d'épargne.   Choisir le bon support [...]

statut de LMNP si vos recettes annuelles sont inférieures à 23 000 euros par an, et que ce montant ne dépasse pas les 50% des revenus de votre foyer fiscal.

Si ces conditions ne sont pas remplies, alors vous basculez vers le statut de loueur en meublé professionnel (LMP)La location meublée non professionnelle (LMNP) séduit de nombreux investisseurs pour les rendements et la réduction fiscale qui en émanent. Exemple : une importante défiscalisation grâce au régime réel d’imposition ou au micro-BIC, le déficit reportable, la déductibilité des amortissements ou encore la récupération de la TVA. Ce, en plus de la réalisation d’une très [...]

basculer vers l’assurance-vie permanente. À noter que l’inverse n’est toutefois pas possible.

Les avantages : un coût plus allégé que celui de l’assurance-vie permanente. En effet, la couverture concerne seulement une durée limitée. Autre point fort : vous pouvez vous en servir en guise de garantie pour un prêt immobilier, à la place d’une hypothèque, d’une assurance emprunteur ou d’un cautionnement conventionnel. Dans ce cas, le contrat fait l’objet d’un nantissement jusqu’à la signature de la mainlevée au remboursement du prêt. La fiscalité au décès fait aussi partie des avantages de l’assurance-vie temporaire : le bénéficiaire qui touche le capital est exonéré d'impôt.

Les inconvénients : l’augmentation du coût en fonction de l’âge au moment de la souscription, du fait de la réduction de l’espérance de vie. Si vous détenez déjà un contrat temporaire et que vous souhaitez le renouveler, n’attendez pas l’échéance convenue pour souscrire à nouveau car vous aurez certainement avancé en âge et par conséquent, supporterez des coûts plus élevés.

Par ailleurs, vous ne pouvez pas épargner avec une assurance-vie temporaire. Il est d’ailleurs question d’acheter une assurance qui offre une protection sur une période déterminée.

 

Assurance-vie permanente, aussi appelée assurance-vie entière

C’est celle que vous détenez sur une période indéterminée, et qui vous permet d’épargner à votre guise afin de répondre à de multiples objectifs. Vous avez la possibilité d’épargner pour faire évoluer votre capital et votre argent est replacé sur différents types de supports financiers, en fonction de votre profil de risque.

Vous pouvez opter pour le rachat total à tout moment, ou choisir le rachat partiel qui vous permet ainsi de continuer à conserver votre contrat. Une des autres possibilités de l’assurance-vie entière : préparer la retraite. Les sommes que vous épargnez évoluent au fil du temps pour être ensuite converties en rentes viagères lorsque vous passez à la retraite.

Tout comme avec l’assurance-vie temporaire, la version permanente donne l’avantage à un ou plusieurs bénéficiaires de toucher le capital à votre décès.

Avec l’assurance-vie entière, vous n’avez pas besoin de surveiller l’échéance et de décider ou non de sa reconduction. De plus, elle rapporte en termes de rendement, puisque votre capital fructifie – sauf si celui-ci a été adossé à des supports risqués et que le rachat a eu lieu à un moment critique tel un retournement de situation économique ou un krach de grande ampleur.

 

Pour conclure, ne pas confondre ces deux types d’assurance, en plus d’un troisième qui est l’assurance décèsCe placement financier qu’est l’assurance-vie vous propose deux solutions patrimoniales conformément à vos objectifs et vos besoins. On distingue ainsi l’assurance-vie temporaire qui est souscrite sur une durée déterminée, et l’assurance-vie permanente qui vous protège indéfiniment et qui est transmise au bénéficiaire de votre choix à votre décès. Lumière sur ces deux options afin [...]

intéressant de souscrire au Pinel classique avec les taux en baisse ?

 

Loi Pinel Plus : investir dans l’immobilier neuf “Premium”

Tout comme avec la loi Pinel classique, le Pinel Plus est ouvert à ceux qui investissent dans l’immobilier neuf, plus précisément dans un appartement neuf intégré dans un bâtiment à usage de logement collectif.

Les conditions d’éligibilité relatives à l’emplacement sont les mêmes : zone A Bis, A et B1. Idem en ce qui concerne les plafonds applicables (par rapport à l’emplacement et aux ressources du locataire). Ce qui change, cependant : la qualité de la construction et l’élévation des normes environnementales. Avec le Pinel classique, c’est la réglementation thermique RT 2012 qui est requise, tandis que la réglementation environnementale RE 2020 est celle qui est retenue avec le Pinel Plus. L’immobilier Pinel Plus exige également des normes de confort bien spécifiques, en termes de surface minimale habitable, qui est fonction du type de l’appartement, de même que l’obligation de respecter l’aménagement à double orientation pour les appartements T3 à T5.

De ce fait, l’immobilier Pinel Plus a un coût plus conséquent. Non seulement, il doit être acquis auprès d’un promoteur, ce qui veut dire que vous achetez à la fois l’appartement et le programme proposé par ce dernier. De plus, il est question d’immobilier “Premium”, compte tenu de toutes les exigences en matière de construction comme énoncé ci-dessus.

La réduction d’impôt est de 12% pour 6 ans d’engagement, 18% pour 9 ans et 21% pour 12 ans. Si vous avez un objectif de défiscalisation élevé, vous pouvez donc miser sur le Pinel Plus.

Afin de garantir la rentabilité de votre investissement, veillez à bien calculer le montant de l’acquisition et celui des loyers que vous allez appliquer, compte tenu des plafonds.

Si vous avez un besoin moindre en réduction d’impôt, vous pouvez vous tourner vers le Pinel classique : l’acquisition immobilière est moins onéreuse. Dans les deux cas, une simulation est de rigueur.

 

Loi Denormandie : placer son argent dans l’immobilier ancien

La réduction d’impôt issue de la loi Denormandie est la même que celle du Pinel Plus, sur les mêmes périodes d’engagement comme susmentionné.

Cependant, vous investissez dans un immobilier ancien à rénover, ou encore dans un local nécessitant des travaux de transformation pour y être habitable. Le bien doit être situé dans des communes spécifiques : celles ayant rejoint le programme “Action cœur de Ville” – on en compte 200 – et celles ayant signé la convention Opération de revitalisation du territoire (ORT)La loi Pinel entame son extinction progressive avec la réduction de ses taux de défiscalisation (jusqu’à 17.5% pour un investissement en 2023, et 14% pour un investissement en 2024). Cependant, le Pinel Plus permet encore de maintenir les anciens taux qui permettaient de défiscaliser jusqu’à 21%. Il en est de même avec le dispositif Denormandie. Lequel de ces deux outils faut-il alors choisir, ou est-il plutôt intéressant de [...]

Le dispositif Girardin industriel s’adresse aux personnes physiques, et la réduction fiscale concerne leur impôt sur le revenu.

C’est auprès d’une entreprise ultramarine que votre argent sera injecté, par le biais du financement d’un matériel industriel neuf affecté à la location. La durée du bail locatif est de 5 ans, et celui-ci est directement souscrit auprès de la société de portage. Les loyers sont recouvrés par cette dernière, tandis que c’est l’administration fiscale qui prend en main la réduction de votre IR.

L’entreprise locataire rachète le matériel à l’échéance des 5 ans, tandis que le bail locatif s’éteint. Le prix d’achat est symbolique : 1 euro.

 

L’immobilier de rapport neuf : le support du dispositif Girardin IS

Le dispositif Girardin IS s’adresse aux professionnels et la réduction fiscale concerne leur impôt sur les sociétés.

Cet outil repose sur l’exploitation d’un immobilier de rapport neuf en outremerEt si vous supprimiez une importante partie de vos impôts d’une seule traite ? C’est ce que vous propose le dispositif Girardin outremer, en contrepartie d’un engagement de 5 ans. Décliné en 2 versions, ce dispositif s’adresse aux personnes physiques et morales : le compartiment industriel et le compartiment IS. L’engagement de 5 ans pour garantir la défiscalisation complète L’engagement de 5 ans ferme est requis pour [...]